Δρ. Γιώργος Κ. Κασάπης
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΟYΛΕΥΤΙΚΗ
Πραγματικές Λύσεις σε Πραγματικές Ανάγκες
To συνταξιοδοτικό πρόβλημα
έχει χαρακτηριστεί ως μία βραδυφλεγής βόμβα που απειλεί τα θεμέλια της κοινωνίας
Οι απειλές πολλές και πολυδιάστατες:
■ ανεργία
■ μαύρη εργασία
■ εισφοροδιαφυγή
■ δυσκολίες κρατικής χρηματοδότησης
■ επιδείνωση δημογραφικών δεικτών (ενδεικτικά υπογεννητικότητα)
■ αρνητική εξέλιξη της σχέσης εργαζομένων προς συνταξιούχους
Υπάρχει λύση;
H πλέον ενδεδιεγμένη λύση είναι αυτή που παρέχει στον πολίτη/φορολογούμενο τη δυνατότητα να ορίσει
<> το ύψος των εισφορών που θα καταβάλλει
<> την ημερομηνία που θα συνταξιοδοτηθεί το ύψος της σύνταξης που θα λάβει
<> τη διάρκεια καταβολής της σύνταξης
μια δυνατότητα που του παρέχει η ιδιωτική σύνταξη, ή ορθότερα η συμπλήρωση της κρατικής σύνταξης του με την αντίστοιχη ιδιωτική.
IΒασικές Αρχές
■ Δεν υπάρχει επένδυση δίχως κίνδυνο.
■ Δεν υπάρχει κέρδος δίχως κίνδυνο.
■ Η επιδίωξη μεγαλύτερης απόδοσης προϋποθέτει την αποδοχή υψηλοτερου κινδύνου
■ Μεταξύ δύο επενδύσεων προτιμάται εκείνη που ενέχει το μικρότερο κίνδυνο και αναμένεται να έχει τη μεγαλύτερη απόδοση.
■ Μεταξύ δύο επενδύσεων που ενέχουν τον ίδιο κίνδυνο, προτιμάται εκείνη που αναμένεται να έχει τη μεγαλύτερη απόδοση.
■ Μεταξύ δύο επενδύσεων που αναμένεται να έχουν την ίδια απόδοση, προτιμάται εκείνη που ενέχει το μικρότερο κίνδυνο.
ΠΡΟΤΑΣΗ
Τα επενδυτικά προγράμματα που βασίζονται στην ασφάλιση, γνωστά ως Unit Linked προγράμματα, αποτελούν μια λύση που συνδυάζει την επένδυση με την ασφάλιση, μια λύση που αποτελεί την κυρίαρχη τάση στην ασφαλιστική αγορά.
Τα προγράμματα αυτά είναι συνδεδεμένα με επενδυτικά προϊόντα, ενδεικτικά αμοιβαία κεφαλαία, και αποτελούν μαι σταδιακή επενδυτική προσέγγιση που υλοποιείται μέσα από ένα σύστημα τακτικών πληρωμών.
ΒΑΣΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ
ΔΥΝΑΤΌΤΗΤΑ ΕΠΙΛΟΓΗΣ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗΣ ΝΑΙ
Επιλέγετε το πακέτο των αμοιβαίων κεφαλαίων σύμφωνα με το προσωπικό σας επενδυτικό προφίλ.
ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΜΕΤΑΒΟΛΗΣ ΚΑΤΑΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΠΟΣΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ ΝΑΙ
Έχετε τη δυνατότητα να αυξήσετε ή να μειώσετε το καταβαλλόμενο ποσό εάν οικονομικά σας δεδομένα μεταβληθούν
(ισχύει για τα προγράμματα τακτικών καταβολών).
ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΕΚΤΑΚΤΩΝ ΚΑΤΟΒΟΛΩΝ ΝΑΙ
Αν το επιθυμείτε και έχετε τη δυνατότητα, μπορείτε να ενισχύσετε το επενδυόμενο κεφάλαιό σας μέσω έκτακτων καταβολών
(ισχύει για τα προγράμματα τακτικών καταβολών).
ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΕΞΑΓΟΡΑΣ ΝΑΙ
Σε περίπτωση που το επιθυμείτε, μπορείτε να εξαγοράσετε το συμβόλαιό σας πριν τη λήξη του προγράμματος, σύμφωνα με τους όρους τους προγράμματος.
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΗΣ ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΣ ΣΑΣ ΝΑΙ
Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου κατά την διάρκεια της ασφάλισης, καταβάλλεται στους ορισμένους στο ασφαλιστήριο δικαιούχους, ένα ασφαλισμένο κεφάλαιο και η αξία εξαγοράς του επενδυτικού σκέλους του ασφαλιστηρίου.
ΕΓΓΥΗΣΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ ΟΧΙ
Οι επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές. Κατά συνέπεια, η αξία του επενδυτικού σας λογαριασμού συνδέεται με την ισχύουσα τιμή των μεριδίων του λογαριασμού σας.
ΑΜΕΣΗ ΕΞΑΓΟΡΑ ΤΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΕΠΕΝΔΥΣΗΣ ΟΧΙ
Ανάλογα με το πρόγραμμα που θα επιλέξετε, υφίστανται περιορισμοί στον χρονικό ορίζοντα που μπορείτε να προχωρήσετε στην εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης και ενδέχεται τα πρώτα χρόνια, αυτό να είναι μειωμένο και να μην αντιστοιχεί στο 100% της αξίας του λογαριασμού επένδυσης.
ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΜΕΜΟΝΩΜΕΝΩΝ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΕΠΙΛΟΓΩΝ ΟΧΙ
Η επένδυσή σας θα ακολουθήσει μια από τις προσχεδιασμένες Επενδυτικές Στρατηγικές (προγράμματα) στις οποίες συμμετέχουν προκαθορισμένα υπο-αμοιβαία κεφάλαια με προκαθορισμένο ποσοστό συμμετοχής, ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ σας και τη διάρκεια επένδυσης που επιθυμείτε.
ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΣΥΝΔΥΑΣΜΟΥ ΜΕ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ ΟΧΙ
Εάν επιθυμείτε να καλύψετε οποιαδήποτε ανάγκη που αφορά στην υγεία, τότε θα χρειαστεί να αποκτήσετε άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
IΕΠΕΝΔΥΤΙΚΟ ΠΡΟΦΙΛ: H ΒΑΣΗ ΤΟΥ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΥ ΣΑΣ
Το επενδυτικό προφίλ αποτελείται από βασικά δεδομένα που σχετίζονται με το σχεδιασμό της αποταμιευτικής και επενδυτικής σας στρατηγικής .
Παράμετροι όπως
■ η οικονομική σας κατάσταση (χρέη, υποχρεώσεις, διαθέσιμα, απαιτήσεις ρευστότητας)
■ οι επενδυτικοί σας στόχοι
■ τα περιθώρια ανοχής σας στο κίνδυνο
■ ο επενδυτικός σας ορίζοντας
αποτελούν αναπόσπαστα συστατικά στοιχεία που συνθέτουν το επενδυτικό σας προφίλ.